Пока большая часть населения занята сложностями вызванными карантином и пандемией коронавируса, в Украине без лишнего резонанса вступает в силу новый закон о финансовом мониторинге. Теперь банки должны знать абсолютно всю информацию о финансовом состоянии своих клиентов, имеют право затребовать дополнительные документы, а также могут блокировать банковские операции если те им покажутся подозрительными.
Банки смогут проверить банковские операции любого клиента банка.
При этом некоторые операции банки обязаны проверить по закону.А именно:
- любые операции с наличными средствами, сюда включены переводы, расчеты по сделкам, по пополнение счета, приход средств;
- обмен валют и переводы за рубеж;
- проверяются полностью все операции физических лиц предпринимателей (ФЛП), а также юрлиц, регистрация которых была проведена на протяжении последних трех месяцев;
- банковские операции с клиентами имеющими высокий уровень риска, при этом совершенно не понятно, что включает в себя это понятие;
- будут проверены все операции превышающие сумму 400 000 гривен и прочее.
Также, изменился перечень обязательных документов и информации и о получателе и о плательщике.
Однако, остались операции, которые вызовут повышенного интереса у банков. А именно:
- оплата коммунальных платежей;
- перечисление налогов и штрафов, а также прочих обязательных сборов вне зависимости от суммы. Сюда включены и платежи по кредитам не превышающие 30 000 гривен;
- оплата за товары и услуги, при условии, что плательщик оплачивает их банковской картой и указан ее номер. Тут также нет ограничений по сумме;
- не интересуют банки и все переводы наличными по Украине не превышающие 5000 гривен;
- не вызовет интерес и снятие денег со своего банковского счета.
Известны возможные действия банков в случае возникновения подозрений.
Банк может заблокировать операцию и запросить дополнительные документы, дабы удостовериться в ее легальности.
Один из возможных запросов банка — подтвердить источник происхождения средств. Проще говоря, банк может запросить налоговую декларация, ии документы на продажу движимого или недвижимого имущества.
Помимо обязательного порядка отслеживания операций, существуют еще и внутрибанковские правила. Так банк, понимая доходы клиента может сам заблокировать ту или иную операцию.
Один из крупнейших банков успокаивает клиентов, что изменения не наступят одномоментно, ведь получены еще не все инструкции от Национального банка Украины.
Экономисты объясняют такой шаг государства желанием ввести из тени экономику и финансовые потоки. И это коснется как юридических, так и физических лиц.
Источник
